Después del repentino colapso del Silicon Valley Bank , la representante demócrata de California, Maxine Waters, comenzó a trabajar furiosamente en los teléfonos para averiguar qué estaba pasando con el prestamista fallido y qué pasaría con sus depositantes en pánico.
Waters, expresidenta del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, tenía sus dudas de que otro banco se presentara como salvador y comprara la institución desaparecida.
“Los bancos no se despiertan y dicen: ‘Oh, hay un problema con otro banco importante y han colapsado. Simplemente asumámoslo”, dijo.
Así comenzó un fin de semana frenético de sesiones informativas ininterrumpidas con reguladores, legisladores, funcionarios de la administración y el propio presidente Joe Biden sobre cómo manejar la desaparición del decimosexto banco más grande del país y una institución financiera de referencia para los empresarios tecnológicos. En el centro del problema había decenas de miles de millones de dólares, incluido el dinero que las compañías necesitaban para pagar las nóminas, que se encontraban en cuentas de Silicon Valley Bank que no estaban protegidas por un seguro de depósito federal que solo llega a $ 250,000.
“Estábamos corriendo contrarreloj”, dijo Bharat Ramamurti, subdirector del Consejo Económico Nacional.
Waters tenía razón al mostrarse escéptico sobre el cierre de una venta sobre la marcha. El tamaño del banco (210.000 millones de dólares en activos) y la complejidad dificultaron cerrar un trato rápidamente.
Funcionarios de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos les dijeron a los senadores republicanos el lunes que recibieron ofertas por el banco durante el fin de semana pero que no tuvieron tiempo de cerrar; dijeron que podrían volver a subastar Silicon Valley Bank, según una persona familiarizada con la conversación que solicitó el anonimato para discutir una llamada privada.
Pero otro plan se estaba gestando . El domingo, Waters habló por teléfono con el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, quien le informó cómo funcionaría. La Fed estaba creando un nuevo programa de emergencia que le permitía prestar directamente a los bancos para que pudieran cubrir los retiros sin tener que vender activos para recaudar efectivo. La idea era tranquilizar a los depositantes y evitar corridas bancarias en otras instituciones.
En una audiencia del comité de Medios y Arbitrios de la Cámara de Representantes el viernes por la mañana, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo que su agencia estaba “supervisando con mucho cuidado” los acontecimientos relacionados con el banco. “Cuando los bancos experimentan pérdidas financieras, es y debería ser motivo de preocupación”, dijo a los legisladores.
Biden fue informado sobre la situación el viernes por la mañana, según un funcionario de la Casa Blanca que habló bajo condición de anonimato para discutir conversaciones privadas. Luego celebró un informe laboral de febrero inesperadamente sólido, se reunió con el líder de la Unión Europea y viajó a Wilmington, Delaware, para celebrar el cumpleaños número 17 de su nieto.
Su fin de semana pronto se consumiría con llamadas telefónicas y videollamadas enfocadas en prevenir una crisis bancaria a nivel nacional. Los reguladores estaban tan preocupados que ni siquiera esperaron hasta el cierre de operaciones del viernes (la práctica habitual) para cerrar el banco; cerraron las puertas durante las horas de trabajo.
Fue la segunda quiebra bancaria más grande en la historia de EE. UU. y más complicada que la mayoría: un asombroso 94 % de los depósitos de Silicon Valley Bank, incluidas las grandes tenencias de efectivo de nuevas empresas tecnológicas, no estaban asegurados por la FDIC.
Mientras los funcionarios de la administración y los reguladores trabajaban durante el fin de semana, Biden expresó su preocupación por las pequeñas empresas y sus empleados que dependían de cuentas que ahora estaban en peligro, dijo el funcionario de la Casa Blanca.
También había temores, dijo el funcionario, de que si los depositantes del Silicon Valley Bank perdían dinero, otros perderían la fe en el sistema bancario y se apresurarían a retirar dinero el lunes, provocando una crisis en cascada.
En un comunicado el domingo, Biden dijo: “El pueblo estadounidense y las empresas estadounidenses pueden confiar en que sus depósitos bancarios estarán allí cuando los necesiten”.
El lunes, Powell anunció que la Fed revisaría su supervisión de Silicon Valley Bank para comprender qué salió mal. La revisión estará a cargo de Michael Barr, el vicepresidente de la Fed que supervisa la supervisión bancaria, y se publicará el 1 de mayo.
Ahora Biden y los legisladores piden cambios legislativos para endurecer las reglas financieras de los bancos regionales, tal vez restaurando partes de la ley Dodd-Frank que endureció la regulación bancaria después de la crisis financiera de 2008-2009 pero que se revirtió hace cinco años.
Waters dijo que podría ser el momento de elevar los umbrales de seguro de depósitos. “No podemos simplemente decir que esto es una emergencia y olvidarnos de ella”, dijo.